Tuesday, October 4
Shadow

Søk billigste forbrukslån uten sikkerhet

Når du skal søke om et forbrukslån – som er et lån uten sikkerhet, er det en del ting det kan være greit å vite om. Lån uten sikkerhet er fleksible. De gir deg økonomisk frihet til selv å velge hva du vil bruke pengene til. 

En ulempe med forbrukslån er at de ofte er svært dyre. Derfor bør du ta deg god tid når du skal velge hvilket tilbud du skal gå for. I denne artikkelen gir vi deg den informasjonen du trenger for å kunne ta et riktig valg når du skal finne billigste forbrukslån.

Hva er et forbrukslån?

Et forbrukslån krever ikke at du stiller noen form for sikkerhet for lånet. Det betyr at du ikke trenger å eie egen bolig eller sette pant i bilen for å kunne låne penger. Et forbrukslån gir også deg som lånekunde en enda større økonomisk frihet enn andre lån. 

Med et forbrukslån behøver du ikke fortelle banken hva det er du tenker å bruke pengene til. Du bestemmer derfor selv om du vil pusse opp primær -eller sekundærboligen din med pengene du låner. Har du tenkt å refinansiere annen gjeld som smålån eller kredittkort kan et forbrukslån også benyttes til dette.

Hva koster det?

Ettersom banken ikke stiller krav om sikkerhet for et forbrukslån, er denne lånetypen ofte dyrere enn andre lån på markedet. Merkostnadene som følger et forbrukslån ligger som regel i rentene som settes av banken.

De fleste lån uten krav om sikkerhet har ingen fastsatt rente, men renten blir satt etter at banken har gjort en vurdering av deg og din økonomiske situasjon. Renten velger banken å sette etter at de har foretatt en kredittvurdering av deg. Da vil de få opp en kredittscore på deg som sier noe om hvilken risiko det er å låne deg penger. Jo høyere risiko det er, desto høyere vil også renten bli satt. 

Vanligvis vil den effektive renten for et forbrukslån ligge på mellom 5%-25%. 5% er for tiden det billigste forbrukslånet man kan oppnå og tilbys av Uno Finans. 

Den effektive renten for lånet, der etableringsgebyr og termingebyr blir lagt til, vil være den reelle renten for lånet. Denne kan ligge enda noe høyere.

Viktig å huske på når det gjelder lån uten sikkerhet

Selv om du står økonomisk fritt til selv å kunne velge hva du ønsker å benytte midlene du låner til, er det viktig å tenke over hvilket behov du har. Det er begrensninger i hvor mye du kan låne med et lån uten sikkerhet. 

Kredittrammen vil variere fra bank til bank, men det er ingen bank som vil tilby deg forbrukslån høyere enn 600 000 kroner. Sørg derfor for at du har en god oversikt over prosjektet du ønsker å finansiere og hva du faktisk har behov for.

Et forbrukslån er ment som et midlertidig lån som skal dekke et behov for finansiering, men som også skal betales tilbake raskt. Dette er også årsaken til at bankene som oftest krever at du betaler tilbake forbrukslånet innen fem år. Andre banker opererer med enda kortere nedbetalingstid. Lengden på nedbetalingstiden du velger vil også kunne påvirke din økonomiske hverdag, både henstilt til rentekostnadene og de månedlige avdragene.

Kort nedbetalingstid gir økte månedlige utgifter, men totalt sett blir lånet billigere enn ved lang nedbetalingstid. Velger du å bruke lang tid vil rentekostnadene løpe lengre, men de månedlige avdragene være lavere.

Minstekrav til deg som søker billig forbrukslån uten sikkerhet

Om du ønsker å søke om et forbrukslån er det først og fremst noen generelle krav du må tilfredsstille for at banken skal kunne behandle søknaden din:

  • Du må være fylt 18 år for å søke om lån i Norge. Dette gjelder for alle type lån. Det er imidlertid banker som også krever at du er eldre, gjerne 20-25 år.
  • Du må ha fast inntekt. Dette kravet varierer fra bank til bank, men ligger som regel et sted mellom 100 000 kroner – 250 000 kroner.
  • Du må være norsk statsborger eller være fast bosatt i Norge. Banken krever at du har norsk personnummer eller D-nummer.
  • Du kan ikke være registrert med betalingsanmerkninger.

Dersom du tilfredsstiller kravene som er listet opp ovenfor, kan det være at banken kan innvilge en søknad om forbrukslån. Det er imidlertid andre kriterier som også spiller inn når banken gjør en vurdering av deg og din økonomiske situasjon.

Andre krav banken også stiller deg som ønsker forbrukslån

Banken vil for eksempel se på hvor mye gjeld du har fra før av. Du kan ikke låne mer enn fem ganger din egen årsinntekt. Det betyr at dersom du samler all gjeld du har må ikke dette overstige årsinntekten din ganget med fem.

En annen ting banken også vil se på er din kredittscore og betjeningsevne. Økonomien din skal kunne romme et lån og nedbetaling av dette, samt at du skal kunne tåle en renteøkning på 5%.

Hvordan finne billigste forbrukslån?

Når du skal søke om et forbrukslån er det av interesse å finne frem til det lånet som gir lavest rente og som totalt sett koster minst. Du kan, ved hjelp av enkle grep, gjøre noen valg før du søker om et lån slik at du sikrer deg det billigste lånet. Vi har samlet noen råd til deg som ønsker å finne det rimeligste forbrukslånet.

Tips: Se også billigeforbrukslån.no for tips til billigste lån uten sikkerhet.

Tenk over hvor mye penger du har behov for

Det kan være lett å låne mer penger enn du trenger, derfor er det viktig at du først sørger for å ha en oversikt over hva du trenger penger til. 

Når du har dette, er det lettere å kunne vite hva du skal låne.

Ved hjelp av en lånekalkulator kan du se hva som kan være realistisk for deg og din økonomi å få til å betjene. Du kan enkelt få en oversikt over hvilke utgifter du vil få for et lån, med en tenkt lånesum dersom du legger inn informasjonen lånekalkulatoren trenger. Dette er informasjon som:

  • Ønsket lånebeløp: Her legger du inn hva du ønsker å låne.
  • Estimert rente: Her legger du inn hva du tror du vil få i rente. Dersom du har et lån fra før av kan du for eksempel ta utgangspunkt i denne renten.
  • Ønsket nedbetalingstid: Legg inn antall måneder eller år du ønsker å bruke på å betale ned lånet. Du vil her kunne se at terminbeløpene blir justert ettersom du endrer nedbetalingstiden.
  • Etableringsgebyr og termingebyr: Legg inn det banken ønsker i etableringsgebyr og termingebyr.

Se på totalsummen

Et forbrukslån koster ikke bare de månedlige avdragene og rentene. Bankene er pålagt å skulle oppgi en rente som er representativ for lånet du søker om. De har ikke lov til å oppgi renter som svært få lånekunder får. 

Det er likevel viktig å huske på at renten settes etter at banken har gjort en vurdering av deg og hele din økonomi. Ofte kan det være lurt at du sammenligner lånetilbud du får opp først før du godtar tilbudet. Det finnes mange som gjør denne jobben for deg slik at du enklere skal få en oversikt.

Påvirk renten for billigst lån

Det kan i tillegg være lurt å tenke over hvordan du kan påvirke renten som settes. Prisen for et forbrukslån er ofte styrt av rentene og det er her det er mye penger å spare. 

Du kan for eksempel sørge for at du ikke har for lav kredittscore. En lavere kredittscore betyr, i bankens øyne, at det er en større risiko å låne deg penger. Dersom du for eksempel betaler ut gammel gjeld du har, vil banken se at det er større rom i din økonomi til å betjene et lån.

Har du mulighet til å benytte deg av en medlåntaker vil banken ikke bare ha sikkerhet i sin inntekt, men også inntekten til medlåntakeren. Dette gjør at risikoen også senkes og dermed også rentene banken kan sette på lånetilbudet ditt. Et rimelig forbrukslån kjennetegnes ved lav rente og lav totalpris.